2026년 기초연금 예금 기준 완전 정리｜통장에 얼마 있으면 탈락할까? (실제 계산 사례 공개)

기초연금은 자격을 외우는 제도가 아닙니다.
2026년 기준에서는 내 예금 잔고와 자산 규모를 직접 계산해 보면 바로 판단되는 제도입니다.

오늘은 예금과 부채에 따라 달라지는 기초연금 금액을 실제 계산 사례와 함께 살펴보고,
많이 헷갈리는 탈락 기준까지 한눈에 정리해드립니다.

 

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2026년 기초연금 예금 기준 핵심 요약

많은 분들이 “예금이 조금만 있어도 탈락한다”라고 오해를 하지만 실제 구조는 다릅니다.

2026년 기초연금 예금 기준은 예금 전액을 바로 소득으로 보는 방식이 아니라, 일정 비율로 환산해 계산합니다.

즉, 통장에 큰 금액이 있어 보여도 실제 소득인정액에는 생각보다 적게 반영되는 경우가 많습니다.

 

👉  기본 공식 : 예금 환산액 = (예금 총액 – 금융재산 공제금액) × 4% ÷ 12

👉 이 환산액이 월 소득에 더해져 기초연금 수급 여부가 결정됩니다.

금융재산 공제금액이란?

2026년 기준으로 적용되는 기본 금융재산 공제액은 약 2,000만 원 전후입니다. (세부 기준은 매년 소폭 조정)

 

즉,

• 통장 잔고가 2,000만 원 이하면 예금 환산액은 거의 0원에 가깝습니다.
• 그 이상일 때 초과분만 계산됩니다.

이 구조 때문에 예금이 있어도 바로 탈락하지 않는 사례가 매우 많습니다.

기초연금 예금 기준 계산 사례로 바로 이해하기

사례 ① 통장 잔고 1,800만 원

 

공제금액 2,000만 원 이하 적용

=> 환산액 0원
=> 예금 때문에 탈락 없음

➡ 정상 수급 가능

 

사례 ② 예금 3,000만 원

=> 초과분: 1,000만 원

=> 환산: 1,000만 원 × 4% ÷ 12 = 약 33,000원

=> 월 소득인정액에 3만 원만 추가

➡ 대부분 기준 이하 유지

 

사례 ③ 예금 7,000만 원

=> 초과분: 5,000만 원

=> 환산: 5,000만 원 × 4% ÷ 12 = 약 166,000원

=> 월 소득에 약 16만 원 반영

➡ 다른 소득이 많지 않다면 여전히 수급 가능

 

예금이 많으면 무조건 탈락할까?

결론부터 말하면 아닙니다.

2026년 기초연금 예금 기준은 예금이 많다고 바로 탈락시키는 구조가 아닙니다.

 

중요한 것은:

✔ 예금 전액이 아닌 환산액
✔ 공제금액 적용
✔ 소득과 합산 후 기준 비교 입니다.

 

그래서 실제 현장에서는 통장에 수천만 원이 있어도 기초연금을 받는 분들이 매우 많습니다.

 

대출은 어떻게 적용되나?

대출이 있다면 오히려 유리해질 수 있습니다

많은 분들이 모르지만 대출금은 재산에서 차감됩니다.

 

예를 들어, 예금 5,000만 원 + 대출 3,000만 원이 있다면

=> 순자산은 2,000만 원 수준으로 계산

➡ 환산액 거의 없음

즉, 대출이 있는 경우 기초연금 예금 기준에서 훨씬 유리하게 작용할 수 있습니다.

예금 기준 때문에 실제로 탈락하는 경우는 언제일까?

대부분 탈락 사례는 아래 조합에서 발생합니다.

상황	결과
예금 수억 원 + 다른 소득 있음	탈락 가능성 높음
예금 수천만 원 단독	대부분 통과
예금 많지만 대출 큼	통과 가능
예금 + 연금 소득 큼	감액 또는 탈락

 

=> 예금만으로 탈락하는 경우는 생각보다 드뭅니다.

 

사람들이 가장 많이 묻는 질문 Q&A

Q. 통장에 5천만 원 있으면 무조건 못 받나요?

아니요. 환산하면 월 16만 원 정도만 반영됩니다.
다른 소득이 적으면 충분히 수급 가능합니다.

 

Q. 여러 개 통장 잔고를 합산하나요?

네. 모든 금융재산이 합산됩니다.
예금, 적금, 보험 해약환급금까지 포함됩니다.

Q. 부모 명의 통장도 포함되나요?

본인 명의 기준입니다.
단, 차명 재산은 조사 대상이 될 수 있습니다.

 

Q. 예금 기준이 매년 바뀌나요?

공제금액과 기준은 물가 반영으로 소폭 조정됩니다.
그래서 매년 최신 기준 확인이 중요합니다.

 

2026년 기초연금 예금 기준 한눈 정리표

예금 잔고	환산 월소득	탈락 가능성
2,000만 원 이하	0원	없음
3,000만 원	약 3만 원	매우 낮음
5,000만 원	약 10만 원	낮음
7,000만 원	약 16만 원	상황별
1억 원 이상	30만 원 이상	소득 합산 따라 다름

결국 중요한 건 직접 계산입니다

기초연금 예금 기준은 느낌이나 소문으로 판단하면 거의 틀립니다.

✔ 통장 잔고
✔ 대출 여부
✔ 소득 합산

을 공식 계산식으로 넣어봐야 정확한 결과가 나옵니다.

그래서 대부분 전문가들도 복지로 공식 계산기 사용을 권장합니다.

 

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[기초연금 계산기로 바로 확인하기]

(2026년 기준 공식 반영)

 

2026년 기초연금 예금 기준은 예금이 있다고 바로 탈락하는 구조가 아닙니다.

통장 잔고가 많아 보여도 환산 방식과 공제 구조 때문에 실제로는 충분히 수급 가능한 경우가 훨씬 많습니다.

중요한 건 직접 계산해서 확인하는 것입니다.

괜히 포기하지 말고 공식 계산기로 한 번만 확인해보세요.