2026년 기초연금 배우자 소득이 있으면 못 받을까?(+예상 금액 계산 따라서 해보기)

은퇴를 앞둔 부부라면 한 번쯤 이런 생각을 하셨을 겁니다.
“남편이 아직 일을 하는데, 그래도 기초연금 받을 수 있을까?”
“배우자가 국민연금을 받으면 나는 탈락하는 건 아닐까?”

이 질문은 65세 이상 부부가 가장 많이 묻는 기초연금 관련 질문 중 하나입니다.

 

2026년부터 기초연금 제도가 달라지면서 ‘배우자 소득이 있으면 안 된다’는 기존 인식이 바뀌고 있습니다.

이 글에서는 “배우자 소득이 있을 때 실제로 수급이 가능한가”를 주제로,
보건복지부 공식 수치와 실제 시뮬레이션을 통해 구체적으로 살펴봅니다.

 

👉 달라진 2026년 기초연금의 정확한 기준(지역별 재산 공제 기준)이나, 소득인정액 계산식’과 ‘부부 합산 감액 구조’를 전체적으로 확인하려면 아래 그림이나 링크를 통해 바로 확인 가능합니다. 

→ 2026 기초연금 지역별 재산 공제 기준 바로확인 ←

 

1. 2026년 기초연금 배우자 소득 판단 기준

보건복지부 고시에 따르면, 단독가구는 월 228만 원 이하, 부부가구는 월 364만 원 이하의 소득인정액을 충족하면 수급 자격을 가집니다.

즉, 2026년 기초연금 배우자 소득이 일부 있더라도 합산 금액이 이 기준 이하라면 충분히 가능하다는 의미입니다.

소득인정액은 단순 월급 합계가 아니라 예금, 부동산, 자동차, 부채까지 모두 포함되어 계산됩니다.

 

소득인정액 = (근로소득 + 연금소득 + 기타소득) + (재산 – 공제금액) × 4% ÷ 12

 

이 공식에 따라 2026년 기초연금 배우자 소득이 계산되며, 대부분의 가정은 실질적으로 기준 이하로 산정됩니다.

2. 배우자 소득이 있는 실제 예시 계산

사례 ① 남편이 일용직 소득 220만 원, 아내 무소득
예금 2,000만 원, 자가 공시가 1억 원일 경우

: 부부합산 소득인정액은 약 226만 원 → 기준 이하 → 정상 수급 가능.

 

사례 ② 부부 모두 국민연금 수령자
남편 40만 원 + 아내 25만 원 + 예금 3,000만 원 + 주택 1.2억 원
→ 환산액 포함 약 75만 원 → 기준 이하 → 전액 지급.

 

사례 ③ 배우자 근로소득 + 연금 혼합형
남편 근로소득 200만 원, 아내 연금 20만 원, 예금 4,000만 원
→ 환산 후 부부합산 약 233만 원 → 기준 이하 → 감액 없음.

 

이처럼 2026년 기초연금 배우자 소득이 있더라도 기준 이하라면 대부분 감액 없이 받을 수 있습니다.

3. 2026년 기초연금 배우자 소득이 영향을 주는 3가지 상황

1. 근로·연금 중복 소득자: 국민연금과 근로소득이 동시에 있을 경우 근로소득의 30%가 공제됩니다.
2. 부부 공동 명의 자산: 공동 명의 부동산은 각자 절반만 산정됩니다.
3. 배우자 연금형 소득: 공무원연금·사학연금·국민연금 모두 감산 후 일부 지급 가능합니다.

4. 2026년 기초연금 배우자 소득이 있어도 가능한 이유

기초연금의 목적은 소득배제가 아니라 소득보전입니다.
정부는 일정 수준의 소득이 있어도 노후 안정성을 보장하기 위해 기초연금을 병행하도록 설계했습니다.

• ① 근로소득 공제 30%
• ② 실거주 주택 공시가 1억 3,500만 원까지 재산 공제

따라서 2026년 기초연금 배우자 소득이 월 350만 원 수준이어도 대부분 감액 없이 수급 가능합니다.

 

5. 감액 구조 — ‘전액 지급’의 의미

‘전액 지급’은 최대 금액(단독 342,510원, 부부 547,840원)을 전부 받는 상태를 뜻합니다.

소득 구간	지급 형태
70% 이하	전액 지급
70~80%	10% 감액
80~90%	20% 감액

 

6. 계산식으로 보는 실제 사례

남편 소득이 220만 원, 아내 소득이 20만 원, 예금이 2,000만 원인 경우를 예로 들어보겠습니다.
기초연금 자격을 판단할 때는 단순히 월급 합계만 보지 않습니다.
예금이나 재산도 일정 비율로 ‘월 소득으로 환산’하여 계산하는데요, 그 방식을 ‘소득인정액’이라고 합니다.

예금은 아래 공식으로 계산합니다.

예금 환산액 = 예금 총액 × 4% ÷ 12개월
2,000만 원 × 0.04 ÷ 12 = 약 6만 6천 원

 

따라서 총 소득인정액은

남편 소득 220만 원 + 아내 소득 20만 원 + 예금 환산액 6만 6천 원 = 약 246만 원

 

즉, 부부 합산 기준인 364만 원 이하이기 때문에 기초연금 수급이 가능합니다.
이 경우는 감액(감산) 대상이 아니므로, 부부합산 기준을 충족하면 최대 금액(전액)을 그대로 받을 수 있습니다.

 

결국 '감산 대상이 아니다'란 말은,

기초연금을 줄이지 않고 전액(단독 34만 2,510원, 부부 54만 7,840원)을 그대로 받는다는 뜻입니다.

 

* 복지로 기초연금 계산기 바로가기를 통해 입력 항목: 국민연금, 근로소득, 예금, 주택, 부채 등.
결과적으로 본인의 소득인정액을 자동 계산할 수 있습니다.

 

7. 실제 계산할 때 자주 빠지는 부분 (놓치면 손해보는 4가지)

 

기초연금을 계산할 때 많은 분들이 단순히 월소득만 합산하고 끝내지만,
실제로는 공제 항목이 다양하게 적용됩니다.
이 부분을 모르고 계산하면 기준을 넘었다고 오해해 수급을 포기하는 경우가 많습니다.
아래 네 가지는 꼭 기억해 두셔야 할 핵심 공제 포인트입니다.

 

1️⃣ 부채 공제
전세보증금이나 대출금은 실제로 재산에서 차감됩니다.
즉, 대출이 많을수록 인정 재산이 줄어들어
소득인정액이 낮게 계산될 수 있습니다.

 

2️⃣ 실거주 주택 공제
공시가격이 1억 3,500만 원 이하의 실거주 주택은 대부분 공제 대상입니다.
서울·수도권 기준으로도 중형 아파트 한 채는 크게 불리하지 않습니다.

 

3️⃣ 근로소득 30% 공제
배우자가 일을 하더라도 근로소득의 30%는 생활비로 간주되어 공제됩니다.
예를 들어 월 100만 원을 번다면 30만 원은 제외하고 70만 원만 반영됩니다.

 

4️⃣ 공동명의 자산 절반 산정
부부 공동명의로 된 주택이나 예금은 50%씩 나누어 계산됩니다.
즉, 자산이 공동 명의라면 생각보다 훨씬 유리하게 평가됩니다.

 

이 네 가지를 제대로 반영하면 기준을 넘을 것처럼 보이던 가정도 실제 계산에선 충분히 수급 가능 대상으로 바뀌는 경우가 많습니다. 따라서 기초연금 계산 시에는 꼭 이 공제 항목들을 함께 고려해야 합니다.

9. 부부 유형별 시뮬레이션

① 국민연금 + 근로소득형
:남편 국민연금 40만 원 + 아내 알바 60만 원 → 60만 원 중 18만 원 공제 → 월 소득 364만 원 기준 이하 → 수급 가능.

 

② 부부 연금형
: 남편 국민연금 200만 원 + 아내 국민연금 130만 원 → 합계 소득 330만 원 → 월 소득 364만 원 기준 이하 → 정상 수급.

 

③ 예금 중심형
: 예금 1억 원 → 월 환산 33만 원 → 감산 없이 수급 가능.

 

10. 감액 시 재심 청구 가능

2026년 기초연금 배우자 소득이 초과되어 감액되었더라도, 실제 생활 형편이 다르다면 재산정 신청을 통해 조정 가능합니다.

부채·보험료·건강보험 납입 내역을 제출하면 재심사 후 수급이 다시 가능해집니다.
👉 재산정 신청은 주소지 관할 주민센터(읍·면·동 행정복지센터) 또는 복지로 홈페이지에서 가능하며, 감액 통보일로부터 90일 이내에 접수해야 합니다.

 

• 단독 228만 원, 부부 364만 원 이하 기준
• 근로소득 30% 공제
• 부채·주택 공제 반영
• 10~30% 감액 구조

 

2026 기초연금, 배우자 소득이 있어도 포기하지 말아야 할 이유

2026년 기초연금 배우자 소득은 받느냐의 문제가 아니라 얼마를 받느냐의 문제입니다.
소득이 조금 있더라도 걱정하지 마세요.

 

정확히 계산하면 대부분 수급 가능합니다.
기초연금은 탈락이 아니라 노후 생활의 든든한 보전입니다.